1
ЦЕЛЬ ПРОВЕРКИ
1.1
KYC позволяет установить, что пользователь существует, действует от собственного имени, предъявил принадлежащий ему действительный документ и банковскую выписку со своими данными.
1.2
AML-проверки используются для оценки риска пользователя и операций, предотвращения мошенничества, отмывания доходов, финансирования терроризма, обхода санкций и иных злоупотреблений.
1.3
Проверка проводится до открытия полного доступа, периодически и при наступлении события, требующего обновления данных.
2
СОСТАВ KYC
2.1
Пользователь предоставляет фотографии основного разворота паспорта, страницы регистрации, страницы со сведениями о ранее выданных паспортах, банковскую выписку, селфи с паспортом, кадры проверки живого лица, номер телефона и электронную почту.
2.2
Сервис проверяет качество и целостность изображений, извлекает паспортные данные, читает две строки машиночитаемой записи внизу основного разворота и проверяет контрольные цифры MRZ.
2.3
Из MRZ извлекаются тип и государство выдачи документа, ФИО, серия и номер, гражданство, дата рождения, пол, дата выдачи и код подразделения. Транслитерация русских букв и цифровые замены 2=Ё, 3=Ч, 4=Ш, 6=Э, 7=Ю, 8=Я, 9=Ь учитываются при расшифровке.
2.4
Сведения MRZ сопоставляются с визуально распознанными полями паспорта, анкетой и банковской выпиской. Для паспорта без MRZ используются все доступные визуальные поля и контрольные признаки документа.
2.5
Цветное исходное изображение и его варианты в оттенках серого с коррекцией контраста могут проверяться параллельно, чтобы уменьшить влияние тени и неравномерного освещения. Такая обработка не заменяет требование читаемости документа.
2.6
Изображение лица в паспорте сравнивается с селфи и кадрами проверки живого лица. Одновременно проверяются присутствие живого человека и выполнение случайных действий. Результат выражается оценкой совпадения и не используется вне целей идентификации и защиты от мошенничества.
3
АВТОМАТИЧЕСКАЯ И РУЧНАЯ ПРОВЕРКА
3.1
Автоматическая проверка запускается после заполнения обязательных данных и подтверждения электронной почты. На время обработки интерфейс показывает ожидание результата.
3.2
Если обязательное поле, MRZ, лицо или документ не распознаны с достаточной уверенностью, Сервис сразу сообщает, какой материал требуется переснять: основной разворот, страницу регистрации, страницу 19, селфи или проверку живого лица.
3.3
Несоответствие или неуверенный результат не заменяется догадкой. Заявка может быть отправлена в очередь ручного рассмотрения, где оператор видит исходные изображения, распознанные поля, расшифровку MRZ, контрольные проверки и результаты сравнения.
3.4
Уполномоченный оператор может перезапустить распознавание документа и лица обоими предусмотренными способами и принять решение с учётом всей совокупности материалов.
4
ДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ ПАСПОРТА И ПОВТОРНАЯ ПРОВЕРКА
4.1
Проверяется возраст владельца, дата выдачи, предусмотренные сроки замены и иные доступные признаки действительности паспорта.
4.2
Если паспорт недействителен или срок его использования истёк, KYC не подтверждается либо ранее подтверждённый статус приостанавливается. Пользователь получает сообщение в Сервисе и на подтверждённую электронную почту с предложением пройти KYC повторно с действительным документом.
4.3
До успешной повторной проверки блокируются пополнение, обмен, оплата, вывод и иные операции, для которых требуется подтверждённая личность. Доступ к поддержке и предоставление документов сохраняются.
5
СВЕРКА С БАНКОВСКОЙ ВЫПИСКОЙ
5.1
Выписка должна быть выдана банком либо сформирована в его приложении, быть читаемой и содержать достаточные для сверки ФИО, адрес и реквизиты принадлежащего пользователю счёта.
5.2
Нормализация регистра, пробелов, сокращений, транслитерации и общепринятых форм адреса допускается, но существенное расхождение ФИО, даты рождения, адреса или принадлежности счёта требует уточнения, нового документа или ручной проверки.
5.3
Платежи от третьих лиц и выписки, не принадлежащие пользователю, не подтверждают личность.
6
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ПРОВЕРКА
6.1
Сервис или исполнитель операции вправе запросить сведения о налоговом резидентстве, источнике средств и благосостояния, выгодоприобретателе, назначении операции и контрагенте.
6.2
Проверка может учитывать санкционные и иные применимые перечни, публичные сведения о повышенном риске, историю операций, устройства, банковские и блокчейн-реквизиты.
6.3
Повторная идентификация проводится при изменении данных, истечении паспорта, сомнении в актуальности или достоверности сведений, а также по требованию применимого закона или поставщика услуг.
7
РЕШЕНИЯ И ОБЖАЛОВАНИЕ
7.1
Возможные результаты: подтверждение, запрос конкретного повторного материала, ручное рассмотрение, отказ, временное ограничение или запрос дополнительных сведений.
7.2
Сервис может не раскрывать внутренние пороги и сценарии, если это необходимо для предотвращения обхода контроля или предусмотрено законом.
7.3
Пользователь вправе обратиться в поддержку для исправления ошибки или ручного пересмотра. Обращение не гарантирует положительного решения, но рассматривается с учётом представленных материалов.
8
ДАННЫЕ И ПОСТАВЩИКИ
8.1
Обработка KYC-материалов регулируется Политикой конфиденциальности, Согласием на обработку персональных данных и отдельным Согласием на обработку биометрических данных.
8.2
Для проверки и исполнения операций могут привлекаться специализированные технологические поставщики и ОсОО «Битбанкер КГ», лицензия оператора обмена виртуальных активов № 190 от 28.08.2025.
8.3